برای دریافت تسهیلات، راه‌هایی علاوه بر بازگشایی حساب در بانک و دریافت وام بانکی وجود دارد. تضمین وام با خودروی شخصی، یکی از گزینه‌های جذاب برای دریافت وام و تسهیلات فوری است. در حال حاضر علاوه بر بانک‌ها، مؤسسات مالی آزاد هم وجود دارند، که وام با ضمانت ماشین را پرداخت می‌کنند.
در مؤسسات مالی آزاد، وام با سند خودرو به صورت فوری و بر اساس ارزش خودرو پرداخت می‌شود. این نوع از وام‌ها سقف مشخصی ندارد، بلکه با توجه به قیمت روز خودروی متقاضی، از ۵۰ تا ۷۰درصد ارزش آن، تسهیلات فوری ارائه می‌شود.
اگر شما هم در شرایط مالی خاصی قرار دارید و یا در نظر دارید برای بدست آوردن نقدینگی، دست به فروش خودروی خود بزنید، پیشنهاد می‌کنیم که کمی تأمل کنید. چرا که با استفاده از سند ماشین خود می‌توانید وام بگیرید.
در این زمینه هم بانک‌ها و هم موسسات مالی آزاد فعالیت دارند. هر کدوم از آنها نیز مزایا و ویژگی‌های خاص خود را دارند که در ادامه به عمده‌ترین آنها اشاره می‌کنیم.
تعریف وام روی سند خودرو
وام روی سند خودرو، نوعی وام کوتاه مدت است که بر اساس سند خودرو و بدون انتقال مالکیت آن، به متقاضیان پرداخت می‌شود.
در این روش، سند خودرو به عنوان ضمانت بازپرداخت ارائه می‌شود، خودرو ارزش گذاری می‌شود، و در نهایت مبلغ مشخصی از ارزش آن، تسهیلات پرداخت می‌شود.
در نظر بگیرید که مالکیت خودرو تغییر نمی‌کند و خودرو در اختیار مالک و متقاضی وام باقی می‌ماند. این وام برای کسانی که خودرو دارند، ولی دسترسی به هیچ گونه ضامن و یا سپرده گذاری ندارند، گزینه‌ای ایده‌آل است.
چرا وام روی خودرو روش مناسبی برای تأمین سرمایه است؟
در اینجا فقط به چند مورد از ویژگی‌های مربوط به وام روی سند خودرو، که با سایر وام‌ها متفاوت است اشاره می‌کنیم؛
سرعت پرداخت: در بسیاری از موارد اگر هیچ مشکلی نباشد، پرداخت وام در کمتر از ۲ روز کاری انجام می‌شود. برای کسانی که نیاز فوری به پول نقد دارند، این یک مزیت کلیدی است.
حفظ مالکیت خودرو: در این روش خودرو همچنان در اختیار متقاضی است، و تنها سند آن در رهن مؤسسه باقی می‌ماند. به عبارت دیگر تسهیلات را دریافت می‌کنید، بدون اینکه از داشتن ماشین خود محروم شوید.
نیاز نداشتن به ضامن: یکی از چالش‌های مهم دریافت وام بانکی، پیدا کردن ضامن معتبر است. اما در وام روی سند خودرو، نیاز به هیچ گونه ضامنی برای دریافت تسهیلات ندارید.
سقف مبلغ وام فوری با سند ماشین
برای گرفتن وام با سند خودرو، بانک ها مبالغ کمی را پرداخت می‌کنند، که این مبالغ از صد تا چند صد میلیون تومان فراتر نمی‌رود.
اما در موسسات مالی آزاد، به راحتی تا ۷۰ درصد ارزش خودرو را به شما وام می دهند. برای نمونه اگر خودروی ۲ میلیارد تومانی داشته باشید، به راحتی وام میلیاردی را دریافت می‌کنید.
دریافت وام از بانک یا مؤسسه مالی؟
اگر بخواهیم یک مقایسه کوتاه داشته باشیم، درصد سود بانک ها نسبت به موسسات مالی کمتر است، اما در مقابل، تضمین‌های بسیار بیشتری را از متقاضیان وام دریافت می‌کنند. در صورتی که در مؤسسات آزاد مالی فقط سند خودرو برای تضمین کافیست.
مورد دیگر اینکه، وام با سند خودرو از مؤسسات مالی، در کمترین زمان ممکن پرداخت می‌شود، اما وام بانکی به دلیل طی شدن پروسه و مراحل طولانی اداری، بسیار زمان‌بر و خسته کننده است.
به نقل از اقتصاد آنلاین:
چطور وام خرید خودرو بگیریم؟
پس از آنکه با شرایط لازم برای دریافت وام خرید خودرو و همچنین اسناد موردنیاز جهت تشکیل پرونده آشنا شدید نوبت به آشنایی با بانک‌های پرداخت کننده این نوع تسهیلات و شرایط و ضوابط آنها می‌رسد. بدیهی است که هر بانکی شرایط خاص خود را از نظر سقف وام خرید خودرو، دوره بازپرداخت، میزان اقساط، تعداد ضامن‌ها و… دارد اما اکثر آنها شرط دو ضامن یا سند ملکی را تعیین کرده‌اند و در برخی بانک‌ها نیز می‌بایست قبل از دریافت وام مبلغی را به مدت مشخص در بانک سپرده‌گذاری نمایید. همچنین میزان سود وام خرید خودرو می‌تواند بین ۱۸ تا ۲۴ درصد و دوره بازپرداخت آن نیز ۳ تا ۵ سال باشد.
این یک نمونه از قوانین بانکی، البته برای دریافت وام خرید خودرو است، که نشان از پیچیدگی دریافت وام از بانک دارد.
وام با سند خودرو بانک ملی
یکی از گزینه‌های مفید برای افرادی که به‌دنبال تامین مالی سریع از طریق وثیقه خودرو هستند بانک ملی است. بیشترین سقف وام در بانک ملی، تا ۲۰۰ میلیون تومان اعلام شده است.
برای دریافت وام به دو ضامن معتبر، فیش حقوقی و سند خودرو نیاز دارید و می‌توانید حداکثر طی ۳۶ ماه بازپرداخت وام را انجام دهید.
در نظر بگیرید که این طرح‌ها مدت دار هستند و ممکن است که به دلیل تغییر قوانین بانک و یا اتمام طرح‌ها، این وام‌ها به شکلی متفاوت پرداخت شوند و یا مبالع آن تغییر کرده باشند.
شرایط خودروی متقاضی برای دریافت وام
در صورتی که ماشین شخصی شما، فقط چند شرط لازم را داشته باشد، می‌توانید وام با سند خودرو را درخواست دهید. اما باید پرسید، آیا همه خودروها مشمول دریافت وام هستند؟
در ابتدا باید بگوییم که خودروهای دارای سند رسمی با پلاک شخصی، مشمول دریافت خدمات وام هستند. و خودروهای دارای پلاک شرکتی، لیزینگی، دولتی و یا ماشین‌هایی که در رهن بانک هستند، شامل این تسهیلات نمی‌شوند. سایر شرایط وام با سند خودرو شامل موارد زیر است؛
- تمامی خودروهای ایرانی و خارجی قابلیت دریافت وام را دارند.
- ماشین‌های پلاک دولتی، عمومی و تاکسی امکان دریافت وام را ندارند.
- این طرح شامل خودروهای سنگین و نیمه سنگین نمی‌شود.
- سال ساخت خودرو باید بالای سال ۱۳۹۰ باشد.
- ارزش حدقلی خودرو، دستکم باید ۳۰۰ میلیون تومان باشد.
اگر مطمئن نیستید خودروی شما، واجد شرایط دریافت وام هست یا خیر، می‌توانید با مشاوران مؤسسه مالی تماس بگیرید تا راهنمایی کامل را دریافت نمایید.
دریافت وام با سند خودرو چه مراحلی دارد؟
دریافت وام با سند خودرو از مؤسسات مالی آزاد، یکی از ساده‌ترین انواع دریافت وام‌ها و تسهیلات است. چنانچه حساب متقاضی و خودروی آن، از نظر حقوقی و قانونی مشکلی نداشته باشند، تمامی روند تا دریافت وام، طی ۲ تا ۳ روز کاری انجام می‌شود. مراحل دریافت وام روی خودرو شامل مراحل زیر است؛
- تماس تلفنی با مؤسسه و یا پر کردن فرم آنلاین درخواست وام
- بررسی اولیه و استعلام خودرو توسط مؤسسه مالی
- ارائه مدارک مورد نیاز مانند شناسنامه، کارت ملی
- ارائه مدارک خودرو مانند سند مالکیت، بیمه نامه شخص ثالث
- تنظیم قرارداد رسمی بین متقاضی و مؤسسه مالی
- واریز وجه نقد به حساب شخص متقاضی
نکته‌های مهم و توصیه‌های نهایی
اگر قصد دریافت وام از مؤسسات مالی آزاد و معتبر را دارید این نکات را در نظر داشته باشید؛
- حتماً از شرکت‌های معتبر و دارای مجوز، خدمات مالی بگیرید.
- همیشه متن قرارداد را به‌دقت بخوانید و از جزئیات آن مطمئن شوید.
- ارزش واقعی خودروی خود را از طریق منابع درست پیدا کنید.
- اگر در بازپرداخت اقساط دچار مشکل شدید، مشکل را از طریق مؤسسه مالی حل کنید.
معرفی وام، شرایط دریافت و نکته‌های مهم برای وام با سند خودرو گفته شد. اگر به طور کلی بخواهیم بگوییم، این روش هم سریع است، و هم ایمن و بدون دغدغه. پس چنانچه نیاز به دریافت تسهیلات دارید، با در نظر گرفتن تمامی نکته‌های مهم و رعایت قوانین، این روش تأمین سرمایه را در نظر بگیرید.
